Ce qu'est une arnaque à la récupération de fonds
Une arnaque à la récupération de fonds vise une personne qui a déjà perdu de l'argent, souvent sur une fausse plateforme de trading. Un nouvel interlocuteur promet de récupérer cet argent : un cabinet d'avocats, une « agence de recouvrement », un expert en blockchain ou un « hacker éthique ». Il demande d'abord des frais. Ensuite, l'argent ne revient pas.
C'est souvent la deuxième perte d'une même victime. Parfois, les mêmes escrocs sont derrière la première et la deuxième arnaque.
Si vous cherchez à récupérer de l'argent après une arnaque au trading, commencez par vous méfier de toute personne qui vous contacte en premier pour le faire.
- Arrêtez tous les paiements et n'envoyez plus d'argent.
- Conservez les preuves : conversations, reçus, adresses des sites et numéros de wallet.
- Contactez immédiatement votre banque ou votre prestataire de paiement.
- Signalez l'arnaque à la police et au régulateur financier.
- Ignorez les offres de récupération de fonds contre paiement : c'est souvent une deuxième arnaque.
Comment ils trouvent les victimes
- Les listes de victimes. Les fausses plateformes conservent les noms, téléphones et e-mails de leurs clients. Ces listes circulent ou sont revendues.
- Les avis et forums. Une victime qui raconte son histoire en public reçoit ensuite des messages privés de « spécialistes ».
- La publicité ciblée. Des annonces promettent de « récupérer l'argent d'une arnaque trading » et mènent vers des sites soignés, avec de faux témoignages.
- Les réseaux sociaux et Telegram. De faux comptes se présentent comme d'anciennes victimes qui auraient été remboursées grâce à un cabinet. Voir aussi faux groupes de signaux.
- L'usurpation d'identité. L'escroc se fait passer pour un avocat réel, une banque, un régulateur ou un service de police, avec un logo et un faux document officiel.
Les scénarios les plus courants
Le faux avocat ou le faux cabinet
Il annonce avoir « localisé vos fonds » et exige des honoraires, une caution ou des « frais de dossier » avant de lancer la procédure. Il envoie parfois un faux jugement ou une fausse lettre de tribunal.
Le faux hacker
Il affirme pouvoir « pirater » la plateforme frauduleuse ou « tracer la blockchain » et retirer vos fonds. Personne ne peut garantir cela. Payer quelqu'un pour pirater un système pose aussi un problème juridique.
Le faux recouvrement
Une « société de recouvrement » ou un faux régulateur déclare que vos fonds sont bloqués et seront libérés contre une taxe, un impôt ou des frais de conversion. Un vrai régulateur ne demande pas de payer pour vous rendre votre argent.
Le faux service de chargeback
Le chargeback est une contestation d'un paiement par carte auprès de votre banque. Il existe vraiment, mais c'est votre banque qui le traite, selon ses propres règles. Dans l'arnaque au chargeback, une société promet un remboursement certain, demande une avance sur frais et vos documents bancaires, puis disparaît. Pour une contestation de paiement, adressez-vous directement à votre banque.
Les signaux d'alerte
| Signal | Pourquoi c'est un problème |
|---|---|
| On vous contacte sans que vous ayez rien demandé | Vos coordonnées viennent probablement d'une liste de victimes |
| Paiement demandé avant tout résultat | C'est le cœur de l'arnaque : l'avance sur frais |
| Paiement en crypto, par carte cadeau ou vers un compte à l'étranger | Ce sont des moyens difficiles à tracer et à annuler |
| Résultat garanti | Personne ne peut garantir la récupération de fonds envoyés à des escrocs |
| Demande d'accès à distance à votre téléphone ou ordinateur | Risque de vol de vos comptes et de vos codes |
| Pression : « le dossier ferme aujourd'hui » | L'urgence sert à vous empêcher de vérifier |
| Faux documents d'un tribunal, d'une police ou d'un régulateur | L'usurpation d'institution est courante |
D'autres signaux généraux sont décrits dans signes d'arnaque et profits garantis : faux.
Ce que dit le cadre marocain
L'Autorité Marocaine du Marché des Capitaux (AMMC), régulateur des marchés de capitaux a publié une mise en garde de l'AMMC du 22.12.2025 contre le conseil en investissement non autorisé et les plateformes de trading frauduleuses (aucun nom cité). Elle rappelle que certaines plateformes de trading (or, devises) ne sont pas soumises à son contrôle.
Sur les recommandations en ligne : le conseil en investissement (y compris les recommandations d'achat/vente en ligne) requiert un enregistrement préalable auprès de l'AMMC en vertu de la loi 19-14 ; le conseil non autorisé et les informations financières fausses ou trompeuses sont passibles de sanctions pénales. L'AMMC propose un outil AMMC, rubrique « Vérifier un Agrément / un Visa » : sociétés de gestion, sociétés de bourse, teneurs de comptes, conseillers en investissement financier, disponible sur son site officiel, pour vérifier si un intervenant est agréé ou enregistré.
Sur les virements : Office des Changes : seuls les intermédiaires agréés expressément autorisés par l'OC peuvent effectuer des transferts vers l'étranger depuis le Maroc. Un « cabinet » qui vous demande d'envoyer de l'argent à l'étranger par un canal non officiel doit vous alerter. Voir contrôle des changes.
Nous ne citons ici aucune société par son nom. Pour savoir si une entité est visée par une mise en garde, consultez directement les publications officielles du régulateur concerné. Notre guide vérifier un broker et la page autres registres expliquent comment lire les registres.
Que faire si vous avez déjà perdu de l'argent
- Arrêtez tout paiement vers la plateforme ou tout « intermédiaire de récupération ».
- Rassemblez les preuves : reçus, captures d'écran, adresses de portefeuilles crypto, échanges de messages, noms des sites.
- Contactez votre banque directement, avec le numéro inscrit sur votre carte ou sur son site officiel, pour signaler la fraude et poser vos questions sur une éventuelle contestation.
- Signalez l'arnaque aux autorités compétentes : voir signaler une arnaque et plainte contre un broker.
- Sécurisez vos comptes : changez vos mots de passe et activez la double authentification.
- Ne répondez pas aux messages qui suivent votre signalement en promettant de « faire avancer le dossier » contre paiement.
Pour la suite : le trading de CFD et de forex avec effet de levier peut faire perdre de l'argent très vite, même sur une plateforme régulée. Les pages ce que protège la régulation et gestion du risque expliquent ce que la régulation couvre et ce qu'elle ne couvre pas.
Questions fréquentes
Un avocat réel peut-il m'aider à récupérer mon argent ?
Un avocat inscrit au barreau peut vous conseiller sur une plainte. Vérifiez son identité par vos propres moyens, pas avec les coordonnées fournies par la personne qui vous a contacté. Méfiez-vous de toute promesse de résultat.
Les « hackers » qui tracent la blockchain sont-ils fiables ?
Une transaction crypto peut parfois être suivie, mais la suivre ne permet pas de la récupérer. Une promesse de retrait forcé des fonds contre paiement est un signal d'arnaque.
Le chargeback fonctionne-t-il pour une arnaque au trading ?
Cela dépend de votre banque, du moyen de paiement et des circonstances. Seule votre banque peut répondre. Un intermédiaire qui vous garantit le remboursement n'a pas ce pouvoir.
Un régulateur peut-il me demander des frais pour débloquer mes fonds ?
Ce type de demande est un signal d'usurpation. Vérifiez toute communication en passant par le site officiel du régulateur, jamais par un lien reçu.
Où vérifier si un intervenant est autorisé au Maroc ?
Sur le site officiel de l'AMMC, rubrique AMMC, rubrique « Vérifier un Agrément / un Visa » : sociétés de gestion, sociétés de bourse, teneurs de comptes, conseillers en investissement financier. Pour les brokers étrangers, voir vérifier un broker.