Avant tout : arrêter les pertes
Si vous pensez être victime d'une arnaque au trading, la priorité est d'empêcher de nouveaux paiements. Avant de signaler quoi que ce soit, faites ceci :
- N'envoyez plus d'argent, même si l'on vous demande des « frais de déblocage », une « taxe » ou un « dépôt de vérification » pour récupérer vos gains.
- Coupez les accès à distance. Si vous avez installé un logiciel de prise de contrôle (type bureau à distance) à la demande d'un « conseiller », désinstallez-le.
- Changez vos mots de passe : messagerie, banque, portefeuille crypto, compte de trading. Activez la double authentification partout où c'est possible.
- Ne supprimez pas la conversation avec l'escroc. Elle sert de preuve.
- Arrêtez tous les paiements et n'envoyez plus d'argent.
- Conservez les preuves : conversations, reçus, adresses des sites et numéros de wallet.
- Contactez immédiatement votre banque ou votre prestataire de paiement.
- Signalez l'arnaque à la police et au régulateur financier.
- Ignorez les offres de récupération de fonds contre paiement : c'est souvent une deuxième arnaque.
Première étape : conserver les preuves
Une plainte ou un signalement a plus de poids quand il est documenté. Rassemblez dans un dossier :
- les captures d'écran du site, de l'application et de votre « compte » affichant le solde ;
- l'adresse exacte du site (URL complète), y compris les variantes si l'escroc en a utilisé plusieurs ;
- les échanges : WhatsApp, Telegram, e-mails, SMS, appels (notez la date, l'heure et le numéro) ;
- les noms, pseudonymes et numéros de téléphone utilisés par vos interlocuteurs ;
- les preuves de paiement : relevés bancaires, reçus de virement, numéros de transaction, adresses de portefeuilles crypto et identifiants de transaction ;
- tout contrat, conditions générales ou document « officiel » reçu.
Faites une copie sur un support séparé. Les faux sites disparaissent souvent vite.
Deuxième étape : contacter votre banque ou votre prestataire de paiement
Appelez votre banque dès que possible et expliquez que vous pensez avoir payé un escroc. Demandez :
- le blocage de la carte utilisée et son remplacement ;
- les possibilités de contestation ou de rappel du paiement (selon le mode de paiement, ce n'est pas toujours possible) ;
- une trace écrite de votre déclaration.
Pour un paiement en crypto, contactez la plateforme d'échange d'où sont partis les fonds et transmettez l'adresse du destinataire. Un transfert crypto est en général irréversible, mais la plateforme peut parfois signaler ou geler une adresse.
À savoir : Office des Changes : seuls les intermédiaires agréés expressément autorisés par l'OC peuvent effectuer des transferts vers l'étranger depuis le Maroc. Un site qui vous a demandé de payer par un canal détourné (intermédiaire inconnu, compte personnel, transfert d'argent à un particulier) est un signal à mentionner dans votre signalement. Plus de détails sur le cadre dans Contrôle des changes.
Troisième étape : signaler au régulateur
Au Maroc, le régulateur du marché des capitaux est l'Autorité Marocaine du Marché des Capitaux (AMMC), régulateur des marchés de capitaux. Elle a publié une mise en garde de l'AMMC du 22.12.2025 contre le conseil en investissement non autorisé et les plateformes de trading frauduleuses (aucun nom cité).
Cette mise en garde rappelle un point important : le conseil en investissement (y compris les recommandations d'achat/vente en ligne) requiert un enregistrement préalable auprès de l'AMMC en vertu de la loi 19-14 ; le conseil non autorisé et les informations financières fausses ou trompeuses sont passibles de sanctions pénales. Un « coach » ou un groupe qui vous a poussé à acheter ou vendre sans être enregistré peut donc relever de cette activité non autorisée.
Ce que vous pouvez faire :
- Vérifier le statut de la personne ou de la société avec l'outil AMMC, rubrique « Vérifier un Agrément / un Visa » : sociétés de gestion, sociétés de bourse, teneurs de comptes, conseillers en investissement financier, sur le site officiel de l'AMMC. Tapez l'adresse vous-même dans le navigateur plutôt que de suivre un lien reçu.
- Consulter sur ce même site officiel les moyens actuels de contact et de signalement de l'AMMC.
- Si la société prétend être régulée à l'étranger, vérifier le registre du régulateur cité : voir Vérifier un broker, Registre FCA, Registre CySEC et Autres registres. La plupart de ces régulateurs acceptent les signalements de sociétés non autorisées ou de sites clones.
Dans votre signalement, restez factuel : décrivez ce qui s'est passé et joignez les preuves. N'accusez pas publiquement une société nommément tant qu'aucune source officielle ne l'a désignée.
Quatrième étape : porter plainte
Pour porter plainte pour une arnaque en ligne au Maroc, adressez-vous à la police ou au parquet (procureur du Roi) du tribunal compétent. Apportez votre dossier de preuves imprimé et sur support numérique, ainsi qu'une pièce d'identité. Demandez un récépissé ou une référence de votre plainte : votre banque peut la demander.
Les modalités précises (lieu, formulaire, dépôt en ligne) peuvent évoluer : renseignez-vous auprès du commissariat ou du tribunal le plus proche. Pour un litige avec un broker réel (et non une fausse plateforme), la démarche est différente : voir Plainte contre un broker.
Cinquième étape : se méfier de la seconde arnaque
Après une perte, les victimes sont souvent recontactées par de faux « cabinets de récupération », de faux avocats ou de faux agents d'une autorité. Ils promettent de récupérer les fonds contre une avance de frais. C'est une deuxième escroquerie. Aucune autorité ne vous demandera de payer pour traiter un signalement. Lire Arnaques de récupération.
Récapitulatif
| Étape | Action | Objectif |
|---|---|---|
| Arrêter | Plus aucun paiement, accès coupés | Limiter la perte |
| Preuves | Captures, échanges, paiements | Dossier solide |
| Banque | Blocage, contestation | Tenter de bloquer ou récupérer |
| Régulateur | Vérification et signalement AMMC | Alerter et protéger d'autres victimes |
| Plainte | Police ou parquet | Ouvrir une procédure |
Pour reconnaître une fraude avant de payer, voir Signes d'arnaque, Faux groupes de signaux et Profits garantis : faux. Rappelons aussi que même chez un intermédiaire réel, le trading de CFD et de forex avec effet de levier peut faire perdre de l'argent rapidement.
Questions fréquentes
Puis-je récupérer mon argent ?
Ce n'est jamais garanti. Les chances sont plus grandes si vous prévenez votre banque vite et si le paiement a été fait par carte ou virement plutôt qu'en crypto.
Où signaler un broker frauduleux au Maroc ?
Auprès de l'AMMC, via les canaux indiqués sur son site officiel, et auprès de la police ou du parquet. Si la société cite une licence étrangère, signalez-la aussi au régulateur concerné.
Un groupe Telegram qui donne des signaux est-il légal ?
D'après l'AMMC, le conseil en investissement (y compris les recommandations d'achat/vente en ligne) requiert un enregistrement préalable auprès de l'AMMC en vertu de la loi 19-14 ; le conseil non autorisé et les informations financières fausses ou trompeuses sont passibles de sanctions pénales. Vérifiez l'enregistrement avec l'outil de l'AMMC.
Dois-je payer quelqu'un pour m'aider à porter plainte ?
Non. Méfiez-vous de toute personne qui vous contacte d'elle-même pour vous aider contre paiement.
Faut-il signaler même une petite perte ?
Oui. Chaque signalement aide les autorités à repérer une plateforme et peut protéger d'autres personnes.
