Épargne, crédit et or au Maroc

De quoi parle cette section

Avant de trader, il faut savoir où se trouve votre argent et ce qu'il vous rapporte ou vous coûte. Cette section couvre les produits que la plupart des ménages marocains utilisent : l'épargne bancaire, les banques participatives, le crédit et l'or.

Chaque page décrit le fonctionnement général du produit, les termes à connaître et les points à vérifier auprès de votre banque. Les conditions précises (taux, frais, durées) changent d'un établissement à l'autre et dans le temps. Vérifiez-les toujours dans le contrat ou auprès de l'établissement concerné.

Épargne Maroc : carnet et dépôt à terme

Le compte sur carnet est un compte d'épargne rémunéré dont l'argent reste disponible. Le dépôt à terme bloque une somme pendant une durée fixée en échange d'une rémunération convenue à l'avance.

La page sur la garantie des dépôts explique ce qui protège votre épargne si une banque fait défaut.

Banques participatives Maroc

Les banques participatives proposent des produits conformes aux principes de la finance islamique : pas d'intérêt, mais une marge ou un partage de résultat. La page sur la mourabaha immobilière détaille le financement d'un logement : la banque achète le bien puis vous le revend avec une marge connue d'avance.

Pour le lien entre ces principes et les marchés, voir finance islamique et le calculateur de zakat.

Crédit Maroc : immobilier et consommation

Le crédit immobilier et le crédit à la consommation ont chacun leur page. Vous y trouverez les notions de taux, de durée, de mensualité et de coût total. Le coût total est la somme de tout ce que vous remboursez en plus du capital emprunté. C'est souvent le chiffre le plus utile pour comparer deux offres.

Prix de l'or Maroc

La page prix de l'or explique comment se forme le prix local : cours international de l'once, taux de change, pureté du métal, façon du bijoutier. La page poinçons et carats aide à lire le titre d'un bijou.

Pour convertir, utilisez Or : carats et grammes et once d'or en dirhams par gramme.

Par où commencer

Si vous débutez :

• lisez d'abord la page sur le compte sur carnet, puis celle sur le dépôt à terme ;
• utilisez le calculateur d'inflation pour voir ce que la hausse des prix fait à votre épargne ;
• avant tout emprunt, testez vos chiffres dans le simulateur de crédit.

Si vous avez déjà de l'expérience :

• comparez rendement nominal et rendement réel, c'est-à-dire après inflation ;
• utilisez les intérêts composés et la règle du doublement pour comparer des horizons ;
• distinguez l'or physique d'un CFD sur XAUUSD. Un CFD est un contrat sur la variation du prix, sans propriété du métal. Avec effet de levier, il peut faire perdre de l'argent très vite. La page Métaux détaille ces différences.

Cadre légal à garder en tête

Les placements hors du Maroc sont encadrés par le contrôle des changes. Par exemple, les personnes physiques marocaines résidentes entrant en possession d'avoirs ou de liquidités à l'étranger doivent les déclarer à l'Office des Changes dans un délai de 3 mois.

Pour les produits de la Bourse et les intermédiaires financiers, le régulateur est l'Autorité Marocaine du Marché des Capitaux (AMMC), régulateur des marchés de capitaux. La page régulation et sécurité explique comment vérifier un intervenant.

Pour une vue plus large, voir aussi épargne, investissement, crédit.

Questions fréquentes

Quelle différence entre compte sur carnet et dépôt à terme ?

Le carnet laisse l'argent disponible. Le dépôt à terme le bloque pendant une durée convenue, en échange d'une rémunération fixée à l'avance. Les conditions exactes dépendent de chaque banque.

Une banque participative est-elle une banque comme les autres ?

Elle reçoit des dépôts et finance des projets, mais sans intérêt. Elle utilise des contrats comme la mourabaha. Lisez le contrat pour connaître la marge et les frais.

Comment comparer deux offres de crédit ?

Comparez le coût total et la mensualité pour une même durée. Le simulateur de crédit permet de faire ce calcul vous-même.

Pourquoi le prix de l'or diffère-t-il d'un bijoutier à l'autre ?

Le prix dépend du cours international, du taux de change, de la pureté et de la façon. Les calculateurs de la section aident à séparer la valeur du métal du reste.

Ces pages donnent-elles des conseils de placement ?

Non. Elles expliquent le fonctionnement des produits et proposent des outils de calcul. La décision vous revient, après vérification des conditions auprès de l'établissement concerné.