| Année | Total versé | Solde |
|---|---|---|
| 1 | 22.000 | 22.790 |
| 2 | 34.000 | 36.235 |
| 3 | 46.000 | 50.368 |
| 4 | 58.000 | 65.224 |
| 5 | 70.000 | 80.840 |
| 6 | 82.000 | 97.254 |
| 7 | 94.000 | 114.509 |
| 8 | 106.000 | 132.646 |
| 9 | 118.000 | 151.712 |
| 10 | 130.000 | 171.752 |
Ce que fait ce calculateur
Ce calculateur d'intérêts composés estime la valeur future d'une épargne. Vous indiquez un capital de départ, un versement mensuel, un taux annuel, une durée et une fréquence de capitalisation. L'outil affiche le résultat à côté des champs et trace un graphique de la croissance période par période.
Les champs sont pré-remplis avec des valeurs d'exemple neutres. Elles servent à montrer le fonctionnement de l'outil. Ce ne sont ni des taux recommandés ni des rendements attendus. Remplacez-les par vos propres hypothèses.
Le résultat est une simulation mathématique. Il suppose un taux constant sur toute la durée, ce qui arrive rarement dans la réalité.
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Lien partenaire · le trading comporte un risque élevé de perte
Les intérêts composés, en bref
On parle d'intérêts composés (en anglais compound interest) quand les intérêts gagnés s'ajoutent au capital et produisent à leur tour des intérêts. Avec des intérêts simples, au contraire, seuls les fonds versés rapportent des intérêts.
L'écart entre les deux méthodes est faible au début et grandit avec le temps. C'est pour cette raison que la courbe du graphique se redresse vers la fin de la période.
Les champs à remplir
| Champ | Signification |
|---|---|
| Capital initial (P) | Somme placée au départ |
| Versement mensuel (PMT) | Somme ajoutée chaque mois |
| Taux annuel (r) | Taux nominal annuel supposé |
| Fréquence de capitalisation (n) | Nombre de fois par an où les intérêts sont ajoutés au capital |
| Durée (t) | Nombre d'années de la simulation |
| Inflation (option) | Taux annuel supposé de hausse des prix, pour obtenir une valeur en pouvoir d'achat d'aujourd'hui |
Fréquence de capitalisation
À taux nominal égal, une capitalisation plus fréquente (mensuelle plutôt qu'annuelle, par exemple) donne un résultat un peu plus élevé, parce que les intérêts commencent plus tôt à produire des intérêts. Comparez les fréquences dans l'outil pour voir l'écart avec vos propres chiffres.
Ajustement à l'inflation
Si vous activez l'option inflation, l'outil divise la valeur future par la hausse cumulée des prix sur la durée. Vous obtenez un montant exprimé en pouvoir d'achat actuel. Pour aller plus loin, utilisez le calculateur d'inflation ou le calculateur de rendement réel.
La formule utilisée
Le calcul des intérêts composés repose sur la formule affichée sous l'outil :
FV = P(1 + r/n)^(nt) + série des versements PMT
- FV : valeur future (future value).
- P : capital initial.
- r : taux annuel, sous forme décimale.
- n : nombre de capitalisations par an.
- t : durée en années.
- PMT : versement régulier.
La première partie de la formule fait croître le capital initial sur toute la durée. La seconde additionne les versements : chacun capitalise seulement à partir de la date où il est ajouté. Un versement fait au début de la simulation pèse donc plus lourd dans le résultat qu'un versement fait à la fin.
Quand la fréquence de capitalisation diffère de la fréquence des versements (versements mensuels, capitalisation annuelle par exemple), l'outil convertit le taux pour faire correspondre les périodes. Le détail du calcul apparaît sous l'outil.
Lire le résultat
L'outil affiche généralement :
- la valeur future totale ;
- le total des sommes versées ;
- le total des intérêts gagnés ;
- la valeur corrigée de l'inflation, si l'option est active.
Le graphique distingue la part versée et la part due aux intérêts. Pour estimer en combien de temps un capital double, voyez aussi la règle de doublement. Pour partir d'un montant cible et calculer le versement nécessaire, utilisez le calculateur d'objectif d'épargne.
Limites et précautions
- Taux constant : les taux d'un dépôt, d'un fonds ou d'un marché changent dans le temps. La simulation ne le prend pas en compte.
- Frais et impôts : ils ne sont pas inclus et réduisent le résultat réel.
- Pertes : la formule suppose un rendement positif et régulier. Un placement risqué peut perdre de la valeur, et une perte réduit le capital qui sert de base aux gains suivants.
- Trading à effet de levier : appliquer les intérêts composés à un compte de trading est trompeur. Le trading de CFD et de forex avec levier peut faire perdre de l'argent très vite, et les pertes se cumulent elles aussi. Le calculateur de drawdown et la page gestion du risque montrent ce côté du calcul.
Cette page ne donne aucun conseil de placement. Pour comparer les formes d'épargne disponibles au Maroc, consultez Épargne, investissement, crédit et le calculateur épargne et dépôt.
Questions fréquentes
Quelle différence entre intérêts simples et intérêts composés ?
Avec des intérêts simples, seul le capital versé rapporte des intérêts. Avec des intérêts composés, les intérêts déjà gagnés rapportent aussi des intérêts. Les deux méthodes s'écartent de plus en plus avec le temps.
Le résultat est-il garanti ?
Non. C'est une projection fondée sur un taux constant que vous choisissez. Le rendement réel peut être plus faible, nul ou négatif.
Pourquoi activer l'ajustement à l'inflation ?
Il montre ce que la somme future représente en pouvoir d'achat d'aujourd'hui. Un montant nominal élevé peut acheter moins de choses qu'il n'y paraît.
La fréquence de capitalisation change-t-elle beaucoup le résultat ?
L'effet existe, mais il reste modeste à taux nominal égal. Le taux et la durée pèsent bien plus lourd. Testez plusieurs fréquences dans l'outil pour mesurer l'écart.
Puis-je utiliser ce calcul pour un compte de trading ?
Seulement comme exercice théorique. Les résultats du trading ne sont pas réguliers, et avec l'effet de levier les pertes peuvent être rapides. Voyez le simulateur de séries de trades pour un calcul qui tient compte des pertes.
Où trouver d'autres outils de calcul ?
Tous les outils du site sont regroupés sur la page Calculateurs et simulateurs.