KYC et AML : définitions
KYC (Know Your Customer, « connaître son client ») désigne les contrôles d'identité qu'un établissement financier effectue avant d'ouvrir ou d'activer un compte. Il vérifie qui vous êtes, où vous habitez et si le service vous convient.
AML (Anti-Money Laundering) désigne la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Le KYC en est la première étape. Viennent ensuite la surveillance des opérations et le contrôle de l'origine des fonds.
Un broker régulé ne choisit pas d'appliquer ces contrôles : la loi les lui impose dans le pays de sa licence. Pour comprendre ce qu'une licence apporte réellement, consultez Ce que protège la régulation.
- Confirmez votre e-mail et votre numéro de téléphone.
- Complétez votre profil avec votre nom légal, votre date de naissance et votre adresse.
- Téléversez une pièce d'identité : passeport, CIN ou permis de conduire.
- Téléversez un justificatif de domicile, comme un relevé bancaire récent ou une facture d'eau ou d'électricité.
- Attendez la vérification ; les limites de dépôt et de retrait sont levées une fois votre dossier approuvé.
Base légale
Les règles AML découlent de normes internationales que chaque pays transpose dans son droit. Le régulateur qui délivre la licence du broker les contrôle. Le niveau d'exigence varie donc selon la juridiction. Pour comparer, voir Offshore vs onshore et les registres officiels, par exemple le Registre FCA, le Registre CySEC ou le Registre FSA Seychelles.
Au Maroc, le régulateur des marchés de capitaux est Autorité Marocaine du Marché des Capitaux (AMMC), régulateur des marchés de capitaux. Il précise que certaines plateformes de trading en or ou en devises ne relèvent pas de son contrôle. Il a publié une mise en garde de l'AMMC du 22.12.2025 contre le conseil en investissement non autorisé et les plateformes de trading frauduleuses (aucun nom cité). La liste des intervenants qu'il agrée est consultable via AMMC, rubrique « Vérifier un Agrément / un Visa » : sociétés de gestion, sociétés de bourse, teneurs de comptes, conseillers en investissement financier. Voir aussi Vérifier un broker.
Le contrôle des changes s'ajoute à l'AML pour un résident marocain :
- Office des Changes : seuls les intermédiaires agréés expressément autorisés par l'OC peuvent effectuer des transferts vers l'étranger depuis le Maroc ;
- Rappel réglementaire : les personnes physiques marocaines résidentes entrant en possession d'avoirs ou de liquidités à l'étranger doivent les déclarer à l'Office des Changes dans un délai de 3 mois ;
- IGOC 2026 : l'investissement à l'étranger des personnes physiques résidentes est limité aux cas énumérés (actions de salariés dans une société mère étrangère détenant au moins 51 %, actions de garantie des administrateurs) ; aucune autorisation générale pour les particuliers de placer des fonds à l'étranger.
Aucun texte de l'Office des Changes ne cite explicitement le trading forex ou CFD. Selon notre lecture, ces règles limitent le financement d'un compte de trading à l'étranger. Vérifiez votre situation avant tout dépôt : Contrôle des changes.
Ce qui est vérifié et les documents demandés
Les listes varient selon le broker et sa licence. En général :
| Contrôle | Documents habituels | Ce qui est vérifié |
|---|---|---|
| Identité | CIN ou passeport en cours de validité | Nom, date de naissance, photo, validité |
| Adresse | Facture récente, relevé bancaire, attestation de résidence | Concordance avec l'adresse déclarée |
| Présence réelle | Selfie ou courte vidéo | Que la personne est bien le titulaire du document |
| Origine des fonds | Bulletin de salaire, relevé, justificatif d'activité | Cohérence entre les montants et vos revenus |
| Profil | Questionnaire sur l'expérience et la situation | Si les produits à effet de levier vous conviennent |
Le broker contrôle aussi la cohérence de votre dossier. Le nom du compte de paiement doit en principe correspondre à celui du compte de trading. Les paiements par un tiers sont souvent refusés. Voir Dépôts et retraits.
Le questionnaire de profil a une raison d'être : les CFD et le forex à effet de levier peuvent faire perdre de l'argent rapidement, parfois plus vite que prévu. Répondez-y honnêtement et lisez Gestion du risque.
Chez Exness, les étapes et les documents demandés figurent dans l'espace personnel. Vérifiez-y la condition en vigueur (Exness : comptes et inscription).
Protection des données
Vos documents d'identité ont de la valeur pour un fraudeur. Quelques règles :
- Envoyez-les uniquement depuis l'espace personnel officiel, jamais par e-mail, WhatsApp ou Telegram.
- Vérifiez l'adresse du site avant tout envoi : Phishing et fausses pages, Sites clones de brokers.
- Masquez les informations qui ne sont pas demandées, par exemple certains chiffres d'un relevé bancaire, si le broker l'accepte.
- Activez la Double authentification.
- Lisez la politique de confidentialité : qui conserve les données, combien de temps et dans quel pays.
Au Maroc, une loi encadre le traitement des données personnelles. Un broker étranger applique d'abord le droit de son pays de licence.
Signaux d'alerte
Une vraie procédure KYC ne vous demande jamais :
- de payer des « frais de vérification » pour débloquer un retrait ;
- vos mots de passe ou codes de double authentification ;
- d'envoyer vos documents à un « conseiller » contacté sur un réseau social.
Ces demandes sont typiques des Arnaques de récupération et des Faux groupes de signaux. En cas de doute : Signes d'arnaque et Signaler une arnaque.
Questions fréquentes
Pourquoi un broker demande-t-il une vérification d'identité ?
La réglementation AML de son pays de licence l'y oblige. Sans KYC, un broker régulé ne peut pas vous ouvrir un compte complet.
Puis-je trader sans KYC ?
Un Compte démo ne demande en général aucun document. Pour un compte réel, un broker qui ne vérifie rien doit vous alerter.
Combien de temps dure la vérification ?
Cela dépend du broker et de la qualité des documents. Consultez l'espace personnel du broker concerné.
Mon dossier est refusé, que faire ?
Vérifiez la lisibilité des documents, leur validité et la concordance des noms et de l'adresse. Contactez ensuite le support par les canaux officiels.
Le KYC prouve-t-il qu'un broker est sûr ?
Non. Le KYC montre que le broker applique des contrôles, pas qu'il est régulé. Vérifiez sa licence : Checklist choix du broker.